2018年8月23日，招商银行正式发布金葵花财务规划服务体系。作为国内首创的财务规划服务体系，该体系是招商银行依据中国居民当前的财富现状，结合16年财富管理经验，4万亿客户总资产管理实践和200余万资产配置案例实践，由境内外百余名金融、法律、IT、财富管理专家历时两年研发而成，旨在解决中国居民面临的财富管理问题。

六大版块

金葵花财务规划服务体系包含投资规划、保障规划、子女教育规划、退休养老规划、金葵花财富信托规划和投融资规划六大模块。该六大模块聚焦中国居民特有的财富压力，为客户提供专属的解决方案。

投资规划：在风险收益匹配原则的基础上，为客户量身定制的最优投资组合方案；

保障规划：通过分析客户所处不同生命周期的保险需求，为客户提供涵盖人寿、重疾、意外、医疗、年金等全方位保障规划；

子女教育规划：根据客户子女教育需求，参照16个国家的留学费用，为客户测算教育开支，提供定制化规划方案；

退休养老规划：综合考量养老方式、地点、医疗、休闲等因素，为客户提供全面规划方案，实现高品质退休生活；

金葵花财富信托规划：依托《信托法》赋予信托的特殊功能，通过100万起点标准化信托，助客户达成灵活分配、照顾家人、资产隔离等目标；

投融资规划：根据客户购房、消费等需求，提供科学融资贷款方案，同时规划客户家庭投资理财方案，帮助客户平衡家庭生活现金流。

五大优势

一是专业化，综合考量多重投资影响因子，结合招行投研体系，为客户提供涵盖投资、融资、保障、现金流管理等方面的综合规划；

二是智能化，充分运用大数据分析、云计算、分布式数据库等金融科技技术，通过构建大类资产配置、产品筛选、风险预警等模型体系，为客户提供最优组合配置规划；

三是定制化，综合考虑客户家庭财富管理目标，根据生命周期不同阶段的特征及风险偏好，为客户提供千人千面的个性化方案；

四是产品覆盖面广，依托招行金融产品平台，从全市场精选优质产品，实现五大类资产的科学配置；

五是长期性，按照招行投资决策委员会季度市场观点进行资产组合动态再平衡，并根据客户生命周期变化及时提供规划调整建。