宁乡网—今日宁乡讯 9年前，20岁的李女士(山东人)用在东莞办的信用卡透支了300元，后因信用卡丢失一直没有去还款。9年后，李女士的丈夫王先生(宁乡人)意外接到银行委托律师的电话，称至2014年底，李女士共需偿还7200元。

　　A：信用卡丢失，透支的300元“利滚利”滚成了7200元

　　“9年间我妻子从未接到过银行的催款电话，也从未告知过此事，为何9年后才索要?另外我补交了7200元至丢失的卡上，想注销这张卡，但银行方却表示须本人到东莞才能注销，且需45天后才能销卡，这样的霸王条款实在令人气愤……”记者昨日在工商银行八一路城西支行见到怒火难消的王先生。

　　随后，工商银行宁乡分行城西支行一杨姓主任在现场进行调解。他说，像王先生这种情况，由于信用卡是在东莞办的，在宁乡是无法注销的。他建议王先生拨打工商银行95588总部电话，与银行协商解决。

　　信用卡的“利息”翻滚起来怎么这么吓人?记者采访了多家银行相关负责人。

　　B：本金、利息、滞纳金全部要计“复利”

　　记者了解到，信用卡一般最长有50多天的免息还款期(不同银行免息期会略有差异)，在到期还款日前如能全额还款，则不会被收取利息和其他费用，但如果在还款日没能全额还款，那么当期透支消费的全部金额将不再享受免息待遇，会自银行记账日起就计算透支利息，俗称全额罚息，当前绝大多数银行都执行全额罚息，只有少数银行如工行只对未还部分收取透支利息。如果连最低还款额(一般是当期应还金额的10%)都没有还上，则除收透支利息外，还要被收取最低还款额未还部分5%的滞纳金。

　　比如当期应还款额为1万元，最低还款额就是1000元，如果只还了500元，那么除会按1万元计算透支利息外，还要按500×5%=25元收取滞纳金。滞纳金还有“起点”，不同银行规定的滞纳金最低额度从1元、5元到10元、30元不等，不足的会按最低额收取。

　　信用卡如果不按时还款产生的利息和费用是很惊人的。比如，透支利息按日息万分之五收取，换算成年息就是18%，是一年期贷款基准利率6%的3倍，并且“按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、超限费、滞纳金及其他手续费等全部欠款，并设有最低收费限额”，这也就意味着，当期没有偿还的本金、利息、滞纳金等，会全部滚到下一期收复利，也就是俗称的“利滚利”，这正是信用卡不及时还款欠费会很惊人的根本原因。

　　C：滞纳金部分可同银行协商解决

　　如果确实并非主观恶意欠下了信用卡巨债，该怎么办呢?记者向多家银行了解获悉，“真诚地和银行协商解决”或是唯一出路，其他的如拖欠不还、以种种理由推卸责任等，都可能造成“雪球越滚越大”，最终要还更多债务。严重的甚至会被判定为“恶意透支”，数额特别巨大的会判无期徒刑。

　　此外，银行人士还表示，收到持卡人还款时，银行会按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：正常及逾期1-90天(含)的，按照先各项费用或应收利息，后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金，后各项费用或应收利息的顺序进行冲还(银行保留决定并更改还款顺序的权利)。由此，拖欠时间越长，本金和利息首先要得到保证，滞纳金获得减免的可能性是最大的。

　　相关链接

　　信用卡注销需注意：

　　1、及时还清所有欠款。这个欠款包含了账单欠款和年费等。如果卡内还有欠费就不管不顾地直接销卡，在利滚利之后，当如果金额达到一定数量，银行就会开始“追债”了!所以销卡时一定要问清楚，绝对不能留下一分钱的债务。

　　2、45天后确认是否销户。信用卡注销通常通过客服办理，但不是当时就能销卡成功。提出销卡的时候账户会进入预销户状态，是否成功销户要等45个工作日之后才能知晓。

　　3、销卡时要把磁条剪断。如果卡片完整，在部分只需要卡号而不用核对信息的消费场所，有可能仍然能用。最好的办法是把磁条剪成几块扔到不同的垃圾堆里，杜绝后患。 贺美容