部分投资公司、网上中介称可修改征信系统不良记录

　　近年来，银行征信制度越来越完善，关注个人信用记录的市民也越来越多。征信记录被称为个人重要的“经济身份证”，不仅关系到申办信用卡，甚至申请房贷、车贷等都得由银行先行查看申请人的个人信用情况。因为信用记录有污点，不少人无法办理贷款等金融业务。

　　近日读者戴先生报料称，其在县城一家投资公司的LDE广告牌上看到了一项“修改银行征信不良记录”的新业务。那么，花钱就能修改征信系统的不良记录，这种说法是真的吗?

　　按照戴先生提供的线索，记者来到了这家位于一环路的投资公司。在简单了解了记者的诉求后，前台接待的男子告诉记者，修改征信系统不良记录这项业务的起价为18000元，不同的记录，收费标准不同，最贵的可达3万多元。随后，该男子热情地介绍了业务的流程，如果想修改不良记录，必须先到中国人民银行宁乡支行打一份自己的信用报告交给他，接下来他们将有专业团队进行后续操作，能对不良记录进行修改，保证客户在申请贷款时免受不良记录的影响。见记者对该项业务的真实性存在质疑，该男子一再表示最近生意好得很。“现在我手头上还有三四个客户在办这项业务，真实性方面你们大可放心，如果事没办成可全额退款。”

　　除了县城有投资公司打出了可修改征信系统不良记录的广告以外，记者在网上也发现了不少声称可提供修改或清除征信系统不良记录业务的中介。随后，记者通过聊天软件联系上了一名中介。“我想咨询一下删除征信系统不良记录的信息。”在记者发过去这句话后，对方很快进行了回复。据该中介介绍，央行明确规定，持户人的个人不良记录不是恶意逾期不还或因银行失误造成，可以向央行提出异议申请，征信中心将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于规定工作日内回复异议申请人，此外客户可以发表个人声明，如果客户对个人信用记录有不同意见，可向征信系统申请提交个人声明，描述该不良记录的实际情况并阐明个人意见同时要求消除。“我们正是根据征信系统上述规定的漏洞，让内部人员提供手续盖章，保证全套正规手续撤销。”在费用支付方面，该中介给出了两套方案，第一种总价为4000元，需预付40%，成功后于两个工作日内支付尾款。第二种总价为3000元，需一次性付清。值得注意的是，不管是声称可办理修改征信系统不良记录业务的投资公司还是网上中介，他们都要求客户提供真实有效的身份证号、姓名、银行以及联系方式。

　　花钱修改不良信用记录不靠谱 当心个人资料被利用

　　据了解，中国最具有权威的征信中心是央行征信中心。根据相关规定，未按贷款合同时间还款，信用卡没有按照相关章程使用，信用卡透支后没有按最低还款额还款，或有信用欺诈行为的，这些因素都将可能导致不良信用信息的产生。而商业银行在信用卡和贷款业务办理时，将视不良记录情况予以审核。如果信用记录真的能够用钱来修改或消除，势必将“天下大乱”。

　　对于县城个别投资公司以及网上中介能够通过银行内部关系修改、删除不良信用记录的说法，记者采访了中国人民银行宁乡支行相关负责人。“花钱修改或消除不良信用记录不靠谱”，中国人民银行宁乡支行副行长周平武告诉记者，个人信用报告是客观记录个人信用活动的文件，中国人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合。比如某人有一笔贷款逾期未还，此人的信用报告中将记载为这笔贷款逾期。报告记载的信息包括“当前逾期期数”、“当前逾期总额”、“24个月还款状态”、“逾期31天—60天未归还贷款本金”等项目，但不会记载“此人逾期还款、记录不良”等字样。银行的个人征信系统由计算机自行处理，客户的不良信用记录一旦被录入，并上传至央行数据库，所有的数据都会被锁定。即便是工作人员，也无法随意修改系统里面的信息。“修改信用记录需要层层上报和审批，人为修改信用记录的可能性不大。各商业银行的相关个人信用数据每月会被集中上传一次，是一个自动化的过程，在这个过程中没有人为操作，修改数据的可能性为零。”周平武说。

　　周平武表示，如果信用污点能被轻易修改或抹去，那么银行个人征信系统的建立也就失去了意义。因此，花钱修改或消除不良信用记录应属于无稽之谈，遇到类似情况的市民切不可轻易相信，以防上当受骗。需要特别提醒市民的是，这些号称能修改或消除征信系统不良记录的中介方都会要求客户提供详细的个人资料。一旦身份证、银行卡号、密码等信息泄露，很容易被不法机构违规办卡，市民需加强警惕。

　　不良信用纪录只保存5年可通过合法措施弥补

　　县人民银行负责人提醒大家，部分投资公司、网上中介称可修改征信系统不良记录的说法是一种骗局，市民切不可相信，如不慎产生了不良记录，可采取正当合法的措施加以弥补，切不可寻求非法手段。当信用报告显示贷款或信用卡出现逾期后，市民首先要搞清楚是自身的原因还是银行或第三方的原因，如果是银行或第三方的原因，可以按规定向央行或承办商业银行提出异议申请，通过合法手段消除不良记录。如果是自身的原因，应尽快将逾期的款项还上，并避免产生新的负面记录，重新建立自己的信用记录。因为在自然状态下，负面记录并不会永久保存，新实施的《征信业管理条例》规定，个人不良信息最多保存5年，超过5年后，之前的不良记录就会被后来正面的信用记录更替，不再影响持卡人的日常生活。

　　需要特别提醒持卡人注意的是，很多人认为一旦产生不良记录，只要还清欠款然后销掉卡就没事了，这是大错特错，因为销掉卡以后，征信系统将不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。

　　周平武告诉记者，对个人信用状况作出主观评价的是银行，而各家银行根据自身风险偏好或其他方面的要求，对相关记录做出的评价并不一样，所以一到两次的信用卡逾期也不会对市民的信用状况产生严重影响。在逾期情况不严重的情况下，个人可向相应银行申请开具非恶意逾期证明，不必听信投资公司或网上中介的说辞，为了消除这些违规记录而花冤枉钱。

　　“如果市民只是一两次的信用卡逾期，可以到我们招商银行长沙分行说明具体情况，并开具一张非恶意逾期证明，有了这张证明，一般情况下，市民可顺利进行贷款业务。”招商银行宁乡支行一工作人员表示。